Relato: O que você precisa saber sobre comprar imóvel na Caixa Econômica Federal

Olá minhas flores!

Em primeiro lugar quero agradecer a todas as novas visitantes do blog: Sejam muito bem vindas!
Ontem consegui visitar a todas e ler com carinho todos os emails e comentários, adorei. Já sinto-me assim, uma pop-star-blog, hahahahaha vai nessa!
Peço também que as tímidas que leem sempre e ainda não comentaram, saiam da toquinha e deixem suas opiniões, afinal de contas escrevemos para vocês e gostamos de saber quando o conteúdo está agradável, ou não.
Combinado? :)

Hoje vou transcrever um email que troquei com a Brígida do blog Os piquerruxos sobre mais informações importante na hora da compra de um imóvel na Caixa Econômica Federal. Citei meu caso e fatos que são…digamos…”ocultos” antes da assinatura de um contrato bancário. Portanto se você sonha com a compra de um imóvel ou conhece alguém que tem esse desejo, compartilhe este texto. Quem sabe assim difundimos um pouco mais de luz neste caminho nebuloso dos financiamentos imobiliários (muuuuuaaaaahahahahahahahaha!)

Ah, quero deixar claro que não sou nenhuma conselheira financeira. Portanto consulte sempre um especialista na àrea se restarem maiores dúvidas, ok? E se houverem adendos ao texto, fiquem a vontade para acrescentar nos comentários para um futuro update.

***

Depois de contar um pouco sobre minha experiência com a compra de um imóvel aqui no blog, a Brígida me fez as seguintes perguntas:

– Por que você escolheu a CEF?
– É vantagem?
– É obrigatório a comprovaçao de renda? E se no caso a pessoa for autonomo? Como faz?
– Qual o período máximo e mínimo de financiamento?
– É necessario dar entrada? Qual o valor minimo?
– A taxa de juros varia de acordo com o número de parcelas? Quais são os juros máximos e mínimos?
– E toda essa burocracia demora quanto tempo?
– E me fala também essas taxinhas extras que você pagou…

Minhas respostas:

– Então. Geralmente não se faz essa escolha. Funciona assim:
Você vê lá um imóvel, gosta dele e quer comprar (seja na planta, pronto, antigo…) vai lá na empresa corretora e pergunta como faz para financiar e ela te fala. 95% dos casos é com a Caixa Econômica Federal. Por que? Porque por ser um banco “filho do governo” tem mais “facilidades” na compra, ou seja, aprova mais pessoas com renda comprometida, renda baixa….agora que entrou esse novo programa do Minha Casa Minha Vida então, vixxiii, hehehehe. Então quanto mais pessoas aprovadas mais a corretora ganha certo? Logo elas preferem ficar com a CEF. Claro que tem os outros 5% de vendas feitas por outros bancos, mas geralmente é muito mais burocrático sabe? Eles financiam as vezes só 60% no máximo da obra ou exigem que você seja cliente do banco deles a pelo menos X anos, entendeu? Logo as corretoras fogem disso. Mas mesmo assim se você gostar de algum imóvel vale perguntar pro corretor ou para a imobiliária se tem financiamento por outros bancos também tá?

– Como eu te contei acima, a vantagem é essa de maior número de aprovações. Não que seja também muuuuuuito fácil de aprovar, tem lá suas regras que a corretora vai te passar, mas pesando tudo, pode ser mais vantajoso sim.

– No caso de autônomos eles pedem declarações diferenciadas como por exemplo o informe do Imposto de Renda e o extrato bancário de mais ou menos 6 meses anteriores a compra do imóvel. Tudo isso para comprovar que ele tem a renda esperada para poder comprar. Lembrando de que cada caso é um caso, verifique sempre com o corretor.

– Olha, o máximo acho que são 300 meses que dão 25 anos. Mínimo parece que são de 36 meses que dão 3 anos. Ah, falei com o meu sogro aqui, ele é advogado e confirmou que é isso mesmo :)

– Exato flor, a taxa de juros é uma coisa muuuuito variável, é de caso pra caso, não existe um mínimo e um máximo que possa te apontar. Mas com certeza a escolha da quantidade de anos para pagamento delas interfira. Como a CEF trabalha mais o sistema SAC de amortização de parcelas (começa-se pagando muito e com os meses o valor vai caindo…) a lógica é que os juros também diminuam.

– A burocracia para a aprovação da compra? Bom, geralmente é rápido porque do seu lado aguardando uma resposta da aprovação está a corretora, que obviamente quer vender e logo, hahaha. Dinheiro né? todo mundo gosta. No nosso caso foi assim: Assinamos 600 páginas de contrato ainda lá no stand de vendas do apartamento, depois eles mandaram para a equipe financeira deles que verifica toda a documentação que você mandou. Se estiver tudo certo (NUNCA ESTÁ hahahaha, eles esquecem SEMPRE de pedir alguma coisa e depois ficam te ligando pra você correr atras, providenciar e mandar pra eles) eles mandam para a caixa e menos de 15 dias a CEF e o departamento financeiro da construtora te ligam no mesmo dia falando que agendaram sua entrevista pro dia tal por volta das 10hs da manhã. Lá vai você bonitinha junto com o noivo, aguarda um pouquinho até que uma moça chama vocês pra conversar. Vocês se sentam e ela começa a fazer uma série de perguntas “bobas” pra vocês, só que na verdade não são bobas, são confirmações pros dados que ela tem em mão sobre vocês. Ela pode pedir pra vocês escreverem uma carta de próprio punho e assinar. Pode ligar pros números de referência que vocês colocaram no papel. Pode fazer várias coisas. Como diz meu sogro (que é advogado a anos) é tudo pra verificar se “vocês são vocês mesmo” saca? Porque tem muita gente que faz esse tipo de compra se passando por outra pessoa, falsificando assinatura…rolo. E pra evitar isso, essas coisas bobas todas vão acontecer.

Nesse meio tempo ela fica fazendo contas de quanto dá a renda de vocês e joga no sistema, na sequencia solicita ao governo pelo mesmo sistema o Minha Casa Minha Vida pra abater um pouco do valor do financiamento (isso claro se a renda de vocês não exceder a quantidade máxima de salários mínimos que o Minha Casa Minha Vida pede). Depois fala pra vocês o quanto de financiamento foi aprovado (se 100%, se 90% ….) quanto vocês vão ter que pagar pra caixa, quanto custa o seguro e mais um monte de coisas. Por fim dá um sorriso e diz que vocês foram aprovados e dá um PARABÉÉÉÉÉNNNSSSS!!! \o/

Ah, se tiver alguma convergencia de dados ela vai fazendo perguntas pra vocês. Tem gente que MORRE de medo dessa entrevista, mas não é tudo isso não, é só ficar calma, ninguém vai te prender, hehehehe. Como eu disse antes, as chances de aprovação são maiores do que de o contrário.

– Então, essas taxas são o seguinte: Caso não tenha sido aprovado 100% do seu financiamento, (digamos que aprovou 90%) o restante você vai ter que pagar para a CEF durante obras. O valor começa pequeno e vai aumentando mês a mês até somar o valor da diferença. Para pagar isso você deposita numa conta que a CEF cria pra você (obrigatória para quem faz fianciamento) ou pode pedir para a sua construtora coloca-lo junto com o valor que você já paga a ela (construtora) durante obras. Se você optar por fazer desta forma todo mês até a entrega do seu filhote chega o boleto com os valores somados na sua casa.
Ah, é bom ressaltar que este valor da diferença do financiamento da CEF tem juros tá? :D hahahaha.

Outra coisa cobrada na hora é o valor para a abertura da conta que citei acima ( R$ 60,00 reais), mais a primeira parcela do Seguro de Vida obrigatório ( R$ 20,00) e mais um valor para deixar na conta para que ela não fique negativa (R$ 20,00). Total: 100,00 reais. Portanto vá preparada com este valor.

Por fim um esclarecimento rápido sobre essa conta. Na verdade são CONTAS, no plural. A CEF abre duas em seu nome. A 002 e a 003. A 002 você não tem acesso, é onde a CEF vai depositar gradualmente o valor do seu financiamento para a CONSTRUTORA. Por isso você não tem acesso.
A 003 é onde você depositará todo mês os R$ 20,00 reais do seguro (ou o valor total que se não me engano é de 240,00 reais), e se você optar por pagar a diferença do financiamento depositando o valor por ela.

***

E para quem quer ler um pouco mais sobre o assunto, tem um post no blog da Cíntia bem interessante, elaborado com a ajuda dos profissionais da Você Consultoria após o Primeiro encontro PMC realizado em São Paulo. Aqui está o link, divirtam-se :)

Beijos!

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Sobre Sam
Criou o CSG em 2009 e de lá pra cá não desistiu de provar que é possível se casar com a grana que se tem!

26 Responses to Relato: O que você precisa saber sobre comprar imóvel na Caixa Econômica Federal

  1. Olá, Adorei !!muito esclarecedor..Eu e meu namorado estamos neste processo, ja cacertamos com a contrutora, estamos pagando cerca de 7.000,00para a contrutora, que segundo ela é a entrada+documentação e o imovel ainta tá em contrução.Minha duvida é se a caixa nao financiar 100% teremos nó que pagar outra quantia para a Caixa por fora ou este valor entra incluso ?Outra pergunta, ja levamos toda papelada para a contrutora, segundo ela a caixa aprovou, mas ainda não nos chamaram para a entrevista, quanto tempo leva para eles nos chamar ??Ah outra coisa digo "nos" e um aforma de linguagem pq o inmovel será financiado só no nome do meu namorado ele trabalha de cart. assinada, e tem uma renda por fora, mas não é documentada, nem nada so que antes ele recebia na hora, só agora que o pessoal da consultora orientou ele a depoitar este valor, só para ter provas que ele tem mesmo esta renda, poderá dar algum problema? Pq tem pouco tempo que ele ta fazendo isso…Ufffaaa, então axo que disse tudo..Bjosss

  2. Tathiana says:

    Ola meninas! Eu queria tirar uma dúvida. No momento estou desempregada, e para compor a renda para um financiamento, eu vou enviar extrato bancário da conta da minha mãe (conta conjunta). É pedido para autônomos o Imposto de Renda. Gostaria de saber se alguém sabe se é para cruzar dados com os extratos. Me preocupa porque a conta é da minha mãe. Será que conseguirei o financiamento??

  3. Financiamos 80.000,00 demos 19.000,00 de entrada (fgts)são 25 anos vamos pagar uma prestação inicial de 441,00, o melhor de tudo é que essas prestações vão diminuindo no final estaremos pagando 200,00. o nosso projeto de contrução é de uma casa LINDA com 141 m². O ruim desse financiamento é o tanto de taxa que a gente paga pra prefeitura CAIXA e cartório, jáh estamos na casa dos 5.000,00.Estou muito feliz!!!!Bjão e sorte a todas…e o q eu puder ajudar estou a disposição!!!

  4. Olá eu não sei qnto é nessário para entrada de um apartamento isso depende muito da modalidade de financiamento que vc escolher ou se encaixar, na minha modalidade eu não precisava dar entrada mas como meu noivo tinha fgts demos o fgts de entrada para diminuir o valor da prestação!!! Como moramos em cidade de interior as coisas ficam um pouco mais fácil, pois compramos um lote bem localizado pelo valor de 10.000,00 a mão-de-obra aqui é bem e conta e não fica pra trás em qualidade!!!!

  5. Olá, meninas.tudo bom?Me desculpem se me perdi, mas acho que ninguém mencionou o mínimo pra dar entrada em um apartamento.Beijos e boa quinta-feira a todas

  6. Mariana says:

    Olá, então gostei mto das dicas … importante dizer pra galera nunca fazer contas com o $ no osso pq cada hora aparece alguma taxa daqui e dali pra pagar e o máximo de meses são 360 (30 anos) e o juros tem a ver tb com o seu salário, se não me engano até 1.400 é um juros depois até naum sei quanto é outro e assim vai subindo e o que conta não é só o seu salário, tudo que está vinculado a ele por no mínimo seis meses soma, tipo: insalubridade, periculosidade, adicional por tempo de serviço, etc … enfim, boa sorte pra galera … ahhhh no ato da assinatura do contrato ja é feito o seguro tb, esse vc é obrigado a fazer …mas depois de um ano, antes de vencer o próximo, vc pode cancelar de boa. :)

  7. Olá estou nessa agonia!!!!!mas o meu caso eh um pouquinho diferente, nós fomos diretamente na CAIXA deixamos toda nossa documentação e eles fizeram uma simulação de qnto podemos financiar, porém temos que aguardar o retorno para saber o qnto realmente foi liberado para ai sim ir atrás de imóvel para comprar.Levamos toda documentação dia 20/01 e até hj não tivemos resposta, isso tudo é muito enrolado, a primeira vez que fomos na caixa foi no dia 22/10/2009.Espero que agora as coisas andem mais rápido, toh dependendo disso para poder marcar a data do casório.bjimadorei o blog

  8. Mônica says:

    Sammia…eu to passada com esse post…eu simplesmente adorei! Assim como a maioria eu também tinha muitas dúvidas! A única que eu ainda não consigo entender é a questão da entrada, a CEF pede de uma vez, como que é? Muito muito muito muito obrigada por todas as dicas!! Fez meu final de semana se iluminar!!!

  9. Amanda says:

    e cadê a parte da entrada?to me matando aqui fazendo 80 lacinho chanel que vc ensinou!esse blog me ajudou bastante pro meu casamento!!Beijo!

  10. Bianca Bueno says:

    Fiquei com preguiça de ler porque estou com sono, mas deixo um beijão e volto para o próximo asusntoooo! =)))

  11. vc eh um amor Sammia, suuuper prestativa!e n eh q deu um post suuuuper legal a nossa conversar! ;)mas tem mais perguntinhas p/ vc la! rsfaz um parte II agora… hahahahbjinhos=*****

  12. Rô. says:

    Nossa, bom saber de tudo isto, seu blog é o máximo mesmo, vc pensa em tudo Samia!!!Bjocas flore!

  13. Sissi says:

    Querida,adorei sua visita ao meu blog e mais ainda conhecer o seu. Se precisar de alguma dica, além de passar sempre lá no Sissi's IDEAS, pode interagir comigo à vontade por e-mail. E olha, dá sim pra fazer um casamento bacana e criativo sem aquela verba toda. Superbeijo.

  14. Bia Malfatti says:

    Oi flor, passei pra dar um oi!! Achei excelente seu post. Explicação como a sua ninguém vai achar em lugar nenhum!!! Muito bom!!!bjos

  15. Noivinha Lú says:

    AI, AMADA, LENDO ASSIM ATÉ RESTA UMA ESPERANÇA! HEHESINCERAMENTE, NÃO QUERO VENDER MEU CARRINHO PRA COMPRAR CASA, MAS SE FOR PRECISO… FAZER O QUÊ?MAS FICAR MORANDO DE ALUGUEL NÃO DÁ! VC PASSA A VIDA INTEIRA INVESTINDO NAS COISAS DOS OUTROS!UMA VEZ ENTREI NO SITE DA CAIXA E FIZ UMA SIMULAÇÃO… NOSSA, ERA SEM NOÇÃO!!! MAS PELO JEITO AGORA TÁ BEM MAIS FÁCIL! VAMOS VER O QUE SERÁ DE MIM!!!E CONTA… JÁ COMEÇOU NO TRABALHO? COMO ESTÁ INDO??? TÔ CURIOSA!!!BJINHUS

  16. Michelle says:

    Nossa, muuuuiittttooooo obrigada por este post.Eu e meu namorado estamos loucos fazendo contas e simulações e estamos esperando um lançamento aqui na cidade para irmos até lá e ver esse financiamento com este programa do Governo Federal. Contando sua experiencia nos ajuda a tomar coragem para começar a visitar corretas e vendas de apto.bjos

  17. Olá gatona!Como sempre ajudando as noivinhas,né?Uma dica: quem for comprar pela CEF faça o máximo pra entrar no sistema SAC.Em dois anos a prestação da minha casa caiu quase R$80,00. No começo parece pouco,mas depois de um tempo vc vê a diferença!bjss

  18. Waleska says:

    Só pra constar, essa taxa de abertura de conta não é cobrada por todas as agencias, não.Eu li aquele post sobre a sua entrevista e comentei com o Rafa (ele trabalha na CEF)e ele disse que algumas agencias não cobram. E como existe uma cota por agencia pra financiar esse Minha Casa Minha Vida, algumas agencias acabam facilitando as coisas, rsrsEntão, quando se trata de CEf (e outros bancos em geral) tudo é muito variavel, rsrs

  19. Aliane says:

    oLaaaaatentei deixar um comentario mas nao deu :PTenho acompanhado o blog diariamente desde de alguns dias atras e to adorannndoo.Esse relato da entrevista na CEF foi muito bom, estamos no aguardo pra nossa vez. To ansiosa demaiss.Sou gaúcha, se ficar sabendo de algum evento aqui no Sul, informe ae pra mim por favor?Adoooro os tutoriais, me abriu as ideias ;DBjaaaoo

  20. Marina says:

    Oie!!!Que bom que vc passou no meu blog!!!!Fiquei muito feliz!!!Mesmo!!!Volte sempre!!bjs

  21. Noivinha Lú says:

    Amore! Tem selinho pra vc lá no blog!!!Bjinhus

  22. Ótimo post!Ano passado quase comprei, mas fiquei com várias dúvidas, se era bom negócio, se eu ia perder muito, aí nem comprei. Depois pensei em comprar ã vista, mais pra frente, vendendo o meu e juntando $. Por fim sosseguei…rsBjs

  23. Cristina says:

    Minha irmã comprou o imovel dela pelo financiamento da Caixa, antes tinha muito medo mas vendo o dela, fiquei mais tranquila e o meu com certeza será pela Caixa, fiz a simulação, fui até a Caixa, só não comprar agora por causa dos gastos com o casamento, mas as condições são boas e juros por enquanto estão aceitáveis. Riscos? Sempre existe e temos que saber lhe dar com eles, faz parte!

  24. Eu estava à procura de apartamentos para comprar mês passado, achei tanta complicação, rs. Fora o valor que dever gastar fora o valor do imóvel. Mas vale muito à pena né?Bj

  25. Ci says:

    é…devo passar por isso em meados de setembro ou outubro! com a entrega das chaves começa isso td ai.da ate arrepios ficar tanto tempo pagando algo, mas vale a pena!beijos

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